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为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。
中国人民银行将继续实施稳健的货币政策,保持灵活适度,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,激发市场主体活力,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
1、此次降准如何支持实体经济?
答:此次降准是全面降准,体现了逆周期调节,释放长期资金约8000多亿元,有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源,降低金融机构支持实体经济的资金成本,直接支持实体经济。此次降准保持流动性合理充裕,有利于实现货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境,并且用市场化改革办法疏通货币政策传导,有利于激发市场主体活力,进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用,支持实体经济发展。
2、此次降准是否有利于缓解小微、民营企业融资难融资贵问题?
答:此次降准增加了金融机构的资金来源,大银行要下沉服务重心,中小银行要更加聚焦主责主业,都要积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。在此次全面降准中,仅在省级行政区域内经营的城市商业银行、服务县域的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社和村镇银行等中小银行获得长期资金1200多亿元,有利于增强立足当地、回归本源的中小银行服务小微、民营企业的资金实力。同时,此次降准降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可降低社会融资实际成本,特别是降低小微、民营企业融资成本。
3、降准是否意味着稳健货币政策取向发生改变?
答:此次降准与春节前的现金投放形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,保持灵活适度,并非大水漫灌,体现了科学稳健把握货币政策逆周期调节力度,稳健货币政策取向没有改变。
央行降准即中央银行降低其他商业银行的存款准备金。央行设定存款准备金的目的是为了防范银行的风险,提高银行和资金的安全,任何一家商业银行都必须按央行规定的存款准备金制度执行。在这一制度下,就存在着降准的情况。比如央行原来规定的存款准备金率为20%时,如果把这一比例调低至18%时,就是降准2个百分点。
对于大多数人来说,把自己的钱存入银行的一个主要目的就是获得利息,而同样的,不管是哪一家商业银行,也是需要把自己收到的存款放入到央行的,而这时商业银行也可以获得对应的存款利率。而存款是商业银行进行贷款的前提,但两者并不相等,前者要大于后者,这就是存款准备金制度。
全球大部分央行都只是负责金融的管理,而不会涉及到具体的存、贷款业务,而为了调节市场中资金量,大多数都是通过调整存款准备金率来实现的。比如1000万的资金中,原来会有20%即200万是存到央行的,而如果降准1%的话,商业银行只用存入19%的资金,多出来的1%就可以用于市场了,即商业银行可以通过发放贷款的形式流通于市场之中。从这个小例子就可以知道降准什么意思,只不过在实际的市场中,资金规模往往是以万亿来计算的,因此哪必只降1%,涉及到的资金也是非常多的。
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